Політика ПВК та КYC

Дата набуття чинності: Грудень 2024

1. Компанія

FxCash OÜ є компанією фінансових послуг, зареєстрованою відповідно до законодавства Естонії під реєстраційним номером 14563008, з юридичною адресою: Roseni tn 13, Kesklinna linnaosa, Таллінн, Harju maakond, 10111, Естонія. Компанія дотримується всіх застосовних місцевих та міжнародних законодавчих актів, включаючи директиви Підрозділу фінансової розвідки Естонії (ПФР).

2. Сфера застосування

FxCash OÜ (далі - "Компанія") встановила та впровадила відповідні політики та процедури для забезпечення своєчасного та постійного дотримання Компанією чинної нормативно-правової бази з протидії відмиванню коштів ("ПВК") та боротьби з фінансуванням тероризму ("БФТ").

Основною метою цього документу є визначення внутрішніх політик, практик, заходів, процедур та контролю Компанії, що стосуються запобігання відмиванню коштів та дотримання Компанією своїх зобов'язань відповідно до різних законів, правил та найкращих практик галузі. Крім того, процедури розроблені для:

a. Виявлення та/або оцінки потенційних ризиків відмивання коштів та фінансування тероризму ("ВК/ФТ"), яким вона може бути піддана під час надання визначеної послуги, тобто що надання визначеної послуги FxCash OÜ може (випадково чи іншим чином) включати або сприяти відмиванню коштів або фінансуванню тероризму; та

b. Управління та/або зменшення цих ризиків у межах застосовної законодавчої бази.

4. Дотримання законодавства щодо ПВК/ФТ

Компанія розробила та впровадила програму відповідності, що складається з політик, процедур, систем моніторингу транзакцій, внутрішнього контролю та навчання персоналу відповідно до застосовних законів і правил, а також міжнародних найкращих практик. Програма ПВК/БФТ, яка використовує підхід, заснований на оцінці ризиків для управління ризиками ПВК Компанії, включає, але не обмежується:

a. Політика залучення клієнтів:

  • Забезпечує ретельну перевірку під час створення рахунку, включаючи перевірку особи клієнта та бенефіціарної власності.

b. Підхід на основі оцінки ризиків:

  • Оцінка ризиків ПВК/БФТ та управління ризиками: створення загальнофірмової системи управління ризиками для виявлення всіх вимірюваних ризиків ПВК (властивий ризик та залишковий ризик) та допомоги Раді директорів у визначенні схильності Компанії до ризику.
  • Належна перевірка клієнтів, яка включає процедури "Знай свого клієнта" або "KYC" для ідентифікації та перевірки особи наших клієнтів, включаючи, де це застосовно, їхніх відповідних бенефіціарних власників.
  • Ідентифікація та виконання посилених заходів належної перевірки для моніторингу клієнтів з високим ризиком, включаючи політично значущих осіб (ПЗО), їхніх родичів та близьких соратників.
  • Перегляд та затвердження вищим керівництвом клієнтів з високим ризиком, включаючи політично значущих осіб.

c. Перевірка клієнтів:

  • Використовує автоматизовані системи для перевірки на відповідність спискам санкцій (ЄС, ООН, OFAC) та моніторингу негативних повідомлень у ЗМІ.

d. Постійний моніторинг:

  • Постійно контролює активність рахунків та транзакції на предмет підозрілої поведінки, використовуючи автоматизовані та ручні інструменти.

e. Звітність та зберігання записів:

  • Подає Звіти про підозрілу діяльність (ЗПД) та Звіти про підозрілі транзакції (ЗПТ) до ПФР відповідно до вимог.
  • Зберігає записи про клієнтів та транзакції протягом щонайменше п'яти років після припинення ділових відносин або дат транзакцій.

f. Навчання співробітників:

  • Забезпечення адекватного та частого навчання з питань ПВК/БФТ для співробітників Компанії, відповідно до їхньої ролі, з метою запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.

g. Незалежна оцінка:

  • Щорічно залучає зовнішніх аудиторів для оцінки ефективності контролю ПВК/БФТ.

5. Пильність щодо дотримання ПВК

Компанія повністю віддана постійній пильності для запобігання використанню своїх продуктів та послуг тими, хто прагне їх зловживати. Вона постійно прагне боротися з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму шляхом запобігання, виявлення та повідомлення про незвичну або підозрілу поведінку.

Крім того, Компанія постійно оцінює ефективність своїх існуючих політик, процедур та технологій і оновлює їх за необхідності для пристосування до мінливого середовища. Компанія також створила програму навчання співробітників, щоб забезпечити добру поінформованість персоналу про методи, що розвиваються, які злочинці використовують для проникнення в систему, і щоб співробітники були добре оснащені для боротьби з відмиванням коштів та іншими фінансовими злочинами.

Боротьба з відмиванням коштів - це нескінченний та постійно змінюваний процес. У FxCash OÜ ми визнаємо, що запобігання відмиванню коштів та виявлення потенційних дій з фінансування тероризму вимагає постійної пильності та здатності не відставати від складних схем злочинців. Ми визнаємо, що повинні постійно працювати над виявленням та розумінням потенційних ризиків відмивання коштів та фінансування тероризму та впроваджувати відповідні процеси для зменшення та усунення таких ризиків.

Перед відкриттям рахунку Компанія повинна забезпечити, щоб задовільні та компетентні докази були належним чином отримані щодо ідентичності їхніх клієнтів, і щоб ефективні процедури були дотримані для таких перевірок, особливо щодо нових клієнтів.

Компанія може відмовитися виконувати конкретний переказ коштів, якщо вважає, що він якимось чином пов'язаний з відмиванням коштів.

На основі ризику Компанія аналізує будь-які логічні невідповідності в інформації або поведінці своїх клієнтів. Якщо потенційний або існуючий клієнт відмовляється надати інформацію, описану в наших Умовах використання, або, схоже, навмисно надав неправдиву інформацію, новий рахунок не буде відкрито, і після оцінки пов'язаних ризиків буде розглянуто питання про закриття будь-якого існуючого рахунку.

6. Моніторинг діяльності клієнтів

Компанія ретельно контролює підозрілі та дохідомісткі транзакції, вчасно вживає відповідні заходи щодо цих транзакцій та без зайвої затримки інформує відповідні органи.

Система моніторингу, впроваджена Компанією, базується як на автоматизованому моніторингу, так і, де це доцільно, на ручному моніторингу персоналом.

7. Вимоги до виведення коштів

Процес виведення коштів, детально описаний нижче, структурований навколо суворих вказівок, щоб переконатися, що кошти безпечно надсилаються своєму бенефіціару:

  • Наші клієнти повинні подати запит на виведення коштів, що містить правильну інформацію про їхній рахунок.
  • Усі форми виведення коштів подаються до нашого відділу рахунків для обробки. Наш відділ рахунків підтверджує баланс рахунку, перевіряє, що на рахунку немає утримань або обмежень на виведення коштів, а потім затверджує запит на виведення, очікуючи схвалення відповідності.
  • Затверджені запити на виведення коштів обробляються відділом рахунків, і кошти перераховуються клієнту.
  • У випадку, якщо виведення коштів позначено як підозріла діяльність, виведення призупиняється до подальшого розслідування нашим відділом відповідності; та
  • Наше керівництво працюватиме з відділом відповідності, щоб визначити, чи потрібні подальші дії та чи потрібно зв'язатися з відповідними регуляторними органами.

8. Застереження

Політика запобігання відмиванню коштів є лише політикою і не призначена бути договірно обов'язковою або накладати чи прагнути накладати на нас будь-які зобов'язання, яких ми б інакше не мали.

Компанія залишає за собою право відмовитися обробляти переказ коштів на будь-якому етапі, якщо вважає, що він пов'язаний будь-яким чином із злочинною діяльністю або відмиванням коштів. Компанія залишає за собою право переглядати та/або вносити зміни до своєї Політики запобігання відмиванню коштів на свій розсуд, коли вважає це доцільним.

9. Контактна інформація

Для отримання додаткової інформації про нашу Політику ПВК та KYC, будь ласка, зв'яжіться з нашим Відділом відповідності:

Email: support@fxcash.net