Política de PLA y KYC

Fecha efectiva: Diciembre 2024

1. La Compañía

FxCash OÜ es una compañía de servicios financieros constituida bajo las leyes de Estonia con número de registro 14563008, con oficina registrada en Roseni tn 13, Kesklinna linnaosa, Tallinn, Harju maakond, 10111, Estonia. La Compañía cumple con toda la legislación local e internacional aplicable, incluidas las directivas de la Unidad de Inteligencia Financiera de Estonia (UIF).

2. Alcance

FxCash OÜ (en adelante la "Compañía") ha establecido e implementado políticas y procedimientos adecuados para lograr el cumplimiento oportuno y continuo de la Compañía con el marco regulatorio actual de Prevención del Lavado de Activos ("PLA") y Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo ("CFT").

El objetivo principal de este documento es establecer las políticas, prácticas, medidas, procedimientos y controles internos de la Compañía relevantes para la prevención del Lavado de Dinero y Terrorismo para cumplir con sus obligaciones bajo las diversas leyes, regulaciones y mejores prácticas de la industria. Además, los procedimientos están diseñados para:

a. Identificar y/o evaluar los riesgos potenciales de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo ("LD/FT") a los que puede estar expuesta por la prestación de un servicio designado, es decir, que la prestación de un servicio designado por FxCash OÜ podría (ya sea inadvertidamente o de otra manera) involucrar o facilitar el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo; y

b. Gestionar y/o mitigar esos riesgos dentro del marco legislativo aplicable.

4. Cumplimiento con la Legislación PLA/CFT

La Compañía ha desarrollado e implementado un programa de cumplimiento que consiste en políticas, procedimientos, sistemas de monitoreo de transacciones, controles internos y capacitación del personal de acuerdo con las leyes y regulaciones aplicables, así como con las mejores prácticas internacionales. El Programa PLA/CFT, que emplea un enfoque basado en riesgos para gestionar el riesgo PLA de la Compañía, incluye, pero no se limita a:

a. Política de Incorporación de Clientes:

  • Garantiza una debida diligencia exhaustiva durante la creación de la cuenta, incluida la verificación de la identidad del cliente y la propiedad beneficiaria.

b. Enfoque Basado en Riesgos:

  • Evaluación y Gestión de Riesgos PLA/CFT: el establecimiento de un Marco de Gestión de Riesgos a nivel de toda la empresa para identificar todos los riesgos PLA cuantificables (riesgo inherente y riesgo residual) y ayudar a la Junta Directiva a definir el apetito de riesgo de la Compañía.
  • Debida Diligencia del Cliente, que incorpora procedimientos de "Conozca a su Cliente" o "KYC" para la identificación y verificación de la identidad de nuestros clientes, incluidos, cuando corresponda, sus respectivos beneficiarios finales.
  • Identificación y ejecución de medidas de debida diligencia mejoradas para monitorear clientes de alto riesgo, incluidas las Personas Políticamente Expuestas (PEP), sus familiares y asociados cercanos.
  • Revisión y aprobación por parte de la alta dirección de clientes de alto riesgo, incluidas las Personas Políticamente Expuestas.

c. Evaluación de Clientes:

  • Emplea sistemas automatizados para realizar verificaciones contra listas de sanciones (UE, ONU, OFAC) y monitorear medios adversos.

d. Monitoreo Continuo:

  • Monitorea continuamente la actividad de la cuenta y las transacciones en busca de comportamientos sospechosos, utilizando herramientas automatizadas y manuales.

e. Informes y Conservación de Registros:

  • Presenta Informes de Actividad Sospechosa (IAS) e Informes de Transacciones Sospechosas (ITS) con la UIF según sea necesario.
  • Conserva los registros de clientes y transacciones durante al menos cinco años después de la terminación de las relaciones comerciales o las fechas de las transacciones.

f. Capacitación de Empleados:

  • La provisión de capacitación adecuada y frecuente sobre PLA/CFT para los empleados de la Compañía, relevante para el rol que desempeñan, con el propósito de prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

g. Evaluación Independiente:

  • Contrata auditores externos anualmente para evaluar la efectividad de los controles PLA/CFT.

5. Vigilancia de Cumplimiento PLA

La Compañía está plenamente comprometida a mantenerse vigilante para prevenir el uso de sus productos y servicios por parte de quienes buscan abusar de ellos. Continuamente busca combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo mediante la prevención, detección y denuncia de comportamientos inusuales o sospechosos.

Además, la Compañía evalúa constantemente la efectividad de sus políticas, procedimientos y tecnologías existentes y los actualiza según sea necesario para abordar el entorno cambiante. La Compañía también estableció un programa de capacitación para empleados para garantizar que el personal esté bien informado sobre las técnicas en evolución utilizadas por los criminales para penetrar en el sistema y que los empleados estén bien equipados para combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros.

La lucha contra el lavado de dinero es un proceso interminable y en constante cambio. En FxCash OÜ, reconocemos que la prevención del lavado de dinero y la identificación de posibles actividades de financiamiento del terrorismo implican una vigilancia constante y la capacidad de mantenerse al día con los sofisticados esquemas de los criminales. Reconocemos que debemos trabajar constantemente para identificar y comprender los riesgos potenciales de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo e implementar procesos apropiados para mitigar y eliminar dichos riesgos.

Antes de abrir una cuenta, la Compañía se asegurará de que se obtenga adecuadamente evidencia satisfactoria y competente sobre la identidad de sus clientes y que se hayan seguido procedimientos efectivos para tales verificaciones, especialmente en nuevos clientes.

La Compañía puede negarse a ejecutar una transferencia particular de fondos si cree que estos están relacionados de alguna manera con el lavado de dinero.

Con base en el riesgo, la Compañía analiza cualquier inconsistencia lógica en la información o el comportamiento de sus clientes. Si un cliente potencial o existente se niega a proporcionar la información descrita en nuestros Términos de Uso, o parece haber proporcionado intencionalmente información falsa, no se abrirá una nueva cuenta y, después de evaluar los riesgos involucrados, se considerará cerrar cualquier cuenta existente.

6. Monitoreo de la Actividad de los Clientes

La Compañía monitorea de cerca las transacciones sospechosas y de alta rentabilidad, toma acciones oportunas y apropiadas sobre dichas transacciones e informa a los organismos apropiados sin demora indebida.

El sistema de monitoreo implementado por la Compañía se basa tanto en el monitoreo automatizado como, cuando sea apropiado, en el monitoreo manual por parte del personal.

7. Requisitos de Retiro

El proceso de retiro detallado a continuación está estructurado en torno a pautas estrictas para asegurarse de que los fondos se envíen de manera segura a su beneficiario:

  • Nuestros clientes deben enviar una solicitud de retiro que contenga la información correcta de su cuenta.
  • Todos los formularios de retiro se envían a nuestro departamento de cuentas para su procesamiento. Nuestro departamento de Cuentas confirma el saldo de la cuenta, verifica que no haya retenciones o restricciones de retiro en la cuenta, y luego aprueba la solicitud de retiro, pendiente de aprobación de cumplimiento.
  • Las solicitudes de retiro aprobadas son procesadas por el departamento de cuentas y los fondos son liberados al cliente.
  • En caso de que un retiro sea marcado por actividad sospechosa, el retiro se coloca en espera, pendiente de una investigación adicional por parte de nuestro departamento de cumplimiento; y
  • Nuestra Gerencia trabajará con el departamento de Cumplimiento para ver si se necesita alguna acción adicional y si es necesario contactar a algún organismo regulador relevante.

8. Descargos de Responsabilidad

La Política de Prevención del Lavado de Dinero es solo una política y no pretende ser contractualmente vinculante ni imponer o buscar imponer obligaciones que de otro modo no tendríamos.

La Compañía se reserva el derecho de negarse a procesar una transferencia de fondos en cualquier etapa si cree que está conectada de alguna manera con actividades criminales o lavado de dinero. La Compañía se reserva el derecho de revisar y/o modificar su Política de Prevención de Lavado de Dinero, a su sola discreción, cuando lo considere apropiado.

9. Datos de Contacto

Para obtener más información sobre nuestra Política PLA y KYC, póngase en contacto con nuestro Departamento de Cumplimiento:

Email: support@fxcash.net