Политика ПОД и KYC

Дата вступления в силу: Декабрь 2024

1. Компания

FxCash OÜ - компания финансовых услуг, зарегистрированная по законодательству Эстонии под регистрационным номером 14563008, с официальным офисом по адресу Roseni tn 13, Kesklinna linnaosa, Tallinn, Harju maakond, 10111, Эстония. Компания соблюдает все применимые местные и международные законодательные акты, включая директивы Эстонского подразделения финансовой разведки (ПФР).

2. Объем

FxCash OÜ (далее "Компания") установила и внедрила соответствующие политики и процедуры для обеспечения своевременного и постоянного соответствия Компании действующей нормативно-правовой базе по Противодействию Отмыванию Денег ("ПОД") и Борьбе с Финансированием Терроризма ("БФТ").

Основная цель этого документа - изложить внутренние политики, практики, меры, процедуры и контроль Компании, относящиеся к предотвращению Отмывания Денег и Террористической Компании для соблюдения своих обязательств в соответствии с различными законами, нормативными актами и лучшими отраслевыми практиками. Кроме того, процедуры разработаны для:

a. Определения и/или оценки потенциальных рисков отмывания денег и финансирования терроризма ("ОД/ФТ"), которым она может подвергаться при предоставлении обозначенной услуги, т.е. что предоставление обозначенной услуги FxCash OÜ может (непреднамеренно или иным образом) включать или способствовать отмыванию денег или финансированию терроризма; и

b. Управления и/или смягчения этих рисков в рамках применимой законодательной базы.

4. Соответствие законодательству ПОД/ФТ

Компания разработала и внедрила программу соответствия, состоящую из политик, процедур, систем мониторинга транзакций, внутреннего контроля и обучения персонала в соответствии с применимыми законами и нормативными актами, а также с международными лучшими практиками. Программа ПОД/БФТ, которая использует основанный на оценке рисков подход к управлению риском ПОД Компании, включает, но не ограничивается:

a. Политика приема клиентов:

  • Обеспечивает тщательную проверку при создании учетной записи, включая проверку личности клиента и бенефициарного владения.

b. Подход, основанный на оценке рисков:

  • Оценка и Управление Рисками ПОД/БФТ: создание Общефирменной Структуры Управления Рисками для выявления всех количественно измеримых рисков ПОД (присущий риск и остаточный риск) и помощи Совету Директоров в определении аппетита к риску Компании.
  • Надлежащая проверка клиентов, которая включает процедуры "Знай Своего Клиента" или "KYC" для идентификации и верификации личности наших клиентов, включая, где применимо, их соответствующих бенефициарных владельцев.
  • Идентификация и выполнение мер усиленной надлежащей проверки для мониторинга клиентов высокого риска, включая Политически Значимых Лиц (ПЗЛ), их родственников и близких сотрудников.
  • Проверка и утверждение высшим руководством клиентов высокого риска, включая Политически Значимых Лиц.

c. Проверка клиентов:

  • Использует автоматизированные системы для проверки по спискам санкций (ЕС, ООН, OFAC) и мониторинга негативных публикаций в СМИ.

d. Постоянный мониторинг:

  • Постоянно отслеживает активность по счетам и транзакции на предмет подозрительного поведения с использованием автоматизированных и ручных инструментов.

e. Отчетность и хранение записей:

  • Подает Отчеты о Подозрительной Деятельности (ОПД) и Отчеты о Подозрительных Транзакциях (ОПТ) в ПФР по мере необходимости.
  • Хранит записи о клиентах и транзакциях не менее пяти лет после прекращения деловых отношений или дат транзакций.

f. Обучение сотрудников:

  • Обеспечение адекватного и частого обучения по ПОД/БФТ для сотрудников Компании, соответствующего выполняемой ими роли, с целью предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

g. Независимая оценка:

  • Ежегодно привлекает внешних аудиторов для оценки эффективности контроля ПОД/БФТ.

5. Бдительность в соблюдении ПОД

Компания полностью привержена оставаться бдительной для предотвращения использования своих продуктов и услуг теми, кто стремится злоупотреблять ими. Она постоянно стремится бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма путем предотвращения, обнаружения и сообщения о необычном или подозрительном поведении.

Кроме того, Компания постоянно оценивает эффективность своих существующих политик, процедур и технологий и обновляет их по мере необходимости для решения проблем меняющейся среды. Компания также разработала программу обучения сотрудников, чтобы гарантировать, что персонал хорошо информирован о развивающихся методах, используемых преступниками для проникновения в систему, и сотрудники хорошо оснащены для борьбы с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями.

Борьба с отмыванием денег - это бесконечный и постоянно меняющийся процесс. В FxCash OÜ мы признаем, что предотвращение отмывания денег и выявление потенциальной деятельности по финансированию терроризма требует постоянной бдительности и способности не отставать от сложных схем преступников. Мы признаем, что должны постоянно работать над выявлением и пониманием потенциальных рисков отмывания денег и финансирования терроризма и внедрять соответствующие процессы для смягчения и устранения таких рисков.

Перед открытием счета Компания должна убедиться, что должным образом получены удовлетворительные и компетентные доказательства личности своих клиентов и что эффективные процедуры были выполнены для таких проверок, особенно в отношении новых клиентов.

Компания может отказаться выполнить определенный перевод средств, если она считает, что он каким-либо образом связан с отмыванием денег.

На основе риска Компания анализирует любые логические несоответствия в информации или поведении своих клиентов. Если потенциальный или существующий клиент либо отказывается предоставить информацию, описанную в наших Условиях использования, либо, похоже, намеренно предоставил ложную информацию, новый счет не будет открыт и, после оценки связанных рисков, будет рассмотрен вопрос о закрытии любого существующего счета.

6. Мониторинг деятельности клиентов

Компания тщательно отслеживает подозрительные и прибыльные транзакции, своевременно принимает соответствующие меры по указанным транзакциям и без неоправданной задержки информирует соответствующие органы.

Система мониторинга, внедренная Компанией, основывается как на автоматизированном мониторинге, так и, при необходимости, на ручном мониторинге персоналом.

7. Требования к выводу средств

Процесс вывода средств, подробно описанный ниже, структурирован вокруг строгих правил, чтобы убедиться, что средства безопасно отправляются своему получателю:

  • Наши клиенты должны подать запрос на вывод средств, содержащий правильную информацию о своем счете.
  • Все формы вывода средств отправляются в наш отдел счетов для обработки. Наш отдел счетов подтверждает баланс счета, проверяет, что на счете нет удержаний или ограничений на вывод средств, а затем утверждает запрос на вывод средств, ожидая одобрения на соответствие.
  • Одобренные запросы на вывод средств обрабатываются отделом счетов, и средства освобождаются для клиента.
  • В случае, если вывод средств помечен как подозрительная активность, вывод приостанавливается до дальнейшего расследования нашим отделом соответствия; и
  • Наше руководство будет работать с отделом соответствия, чтобы определить, требуются ли дальнейшие действия и необходимо ли связаться с соответствующими регулирующими органами.

8. Оговорки

Политика предотвращения отмывания денег является только политикой и не предназначена для того, чтобы быть контрактно обязывающей или налагать или пытаться наложить на нас какие-либо обязательства, которые мы в противном случае не имели бы.

Компания оставляет за собой право отказаться обрабатывать перевод средств на любом этапе, если считает, что он каким-либо образом связан с преступной деятельностью или отмыванием денег. Компания оставляет за собой право пересматривать и/или изменять свою Политику предотвращения отмывания денег по своему усмотрению, когда считает это целесообразным.

9. Контактные данные

Для получения дополнительной информации о нашей Политике ПОД и KYC, пожалуйста, свяжитесь с нашим Отделом соответствия:

Email: support@fxcash.net